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互金平台债券违约波及险资保监会欲出手严管

发布时间:2020-03-26 17:05:05 阅读: 来源:汽动泵厂家

文/刘鹏

针对互联网平台保证保险业务快速发展中出现的风险和问题,保监会拟出台相关文件,以控制该业务风险敞口。

12月22日,财经获悉,保监会已于近日向各保监局和各财产保险公司,下发《中国保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》。该征求意见稿对于互联网保证保险业务,进行了较为严格的规范和要求,包括对不同主体设定不同的最高承保金额,对应制定赔付率、逾期率达到约定数值即停办新业务等止损机制,控制最大可能损失等。

值得注意的是,该征求意见稿下发之时,债市风波蔓延多日并传导至保险领域。隶属于广东侨兴集团的两家子公司发行的两只债券,由于资金周转问题导致无法按期还款。这一事件将背后的保险机构浙商财产保险股份有限公司(下文简称“浙商财险”)推向前台,财经获悉,浙商财险为两只债券提供了本金及收益的到期兑付提供货币债务履约保证保险。

一位财险公司高管对财经表示,近年来由于互联网金融的迅猛发展,出现大量为平台借款人和出借人双方提供保证保险服务的需求,保险公司保证保险业务因此得到快速扩张。不过,由于一些互联网平台的业务质量问题,保险公司承担的未知风险较大。保监会此次出手,也意味着近年来粗放式发展的保证保险业务,将面对更加严格的监管。

债市违约波及保险机构

12月20日晚间,广东金融高新区股权交易中心发布公告称,隶属于广东侨兴集团的两家子公司:惠州侨兴电讯工业有限公司、惠州侨兴电信工业有限公司发行的两只债券,由于资金周转问题导致无法按期还款。

这一公告再将市场目光聚焦在连日来风波不断的债券市场。两只债券发布平台为蚂蚁金服旗下的“招财宝”平台上,并由浙商证券提供本金及收益的到期兑付履约保证保险。

根据广东金融高新区股权交易中心发布的公告,其在12月15日收到广东侨兴集团的两家子公司发来的《保险告知函》,表示因近期流动资金紧张,无法按照《产品说明书》等债券发行文件约定在债券到期日履行还款义务;同日,这两家公司和广东金融高新区股权交易中心向浙商财险发送《保险出险通知书》,要求浙商财险及时启动理赔流程,履行保险责任。

而浙商财险也于12月20日发布公告,已经启动理赔流程,但由于索赔资料尚不完整,因此需要索赔方补齐相关材料。

财经获悉,广东侨兴集团发布的两只债券本息共计11.46亿元,根据蚂蚁金服提供的数据,目前逾期无法兑付金额目前为3.12亿元。

风险一触即发。如若两只债券继续发生违约,则浙商财险将面临总计11.46亿元的风险敞口。这一数字几乎相当于浙商财险截止2016年第三季度末的净资产。根据其三季度偿付能力报告,季度末综合偿付能力充足率为266.24%,最近一期的风险综合评级为A,本季度末保险业务收入23.8亿元,净利润-1.04亿元,净资产12.81亿元。

保监会规范互联网保证保险

虽然本次波及到保险机构的为私募债券,与本次保监会出手规范的互联网保证保险业务不尽一致。不过,多位保险业人士认为,监管出手意在防止互联网金融平台风险,向保险领域传导。

根据征求意见稿,保监会表示互联网平台保证保险的被保险人为非金融机构或自然人的,应谨慎开展业务。此外,保监会还要求保险公司经营互联网平台保证保险业务应合理设置保险金额,并对不同主体设定不同的最高承保金额。

征求意见稿具体指出,保险公司应在内部管控制度中对投保人为法人和其他组织、自然人分别设定不同的累计最高承保金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务,投保人为法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元;投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。保险公司应在业务系统中设定校验规则,控制单户投保人累计投保金额,避免投保人通过多次投保规避金额限制。

在最大可损控制上,要求保险公司经营互联网平台保证保险业务,应制定赔付率、逾期率达到约定数值即停办新业务等止损机制,控制最大可能损失。

此外,在承保能力上,要求保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。

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